Calculadora de juros compostos com aportes mensais
Informe quanto você tem hoje, quanto vai guardar por mês, a taxa e o prazo: a calculadora mostra o montante final, quanto dele é juro e como o saldo cresce ano a ano.
| Total investido | R$ 65.000,00 |
|---|---|
| Juros ganhos | R$ 47.900,64 |
| Montante final | R$ 112.900,64 |
- Taxa mensal equivalente
- 0,7974%
- Taxa anual equivalente
- 10,00%
- Parte do montante que é juros
- 42,43%
- Meses para dobrar o valor inicial
- 88
- Valores brutos: sem IR, IOF, taxas ou inflação.
Evolução ano a ano
Ano a ano
| Ano | Investido acumulado | Juros acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 11.000,00 | R$ 770,27 | R$ 11.770,27 |
| 2 | R$ 17.000,00 | R$ 2.217,56 | R$ 19.217,56 |
| 3 | R$ 23.000,00 | R$ 4.409,59 | R$ 27.409,59 |
| 4 | R$ 29.000,00 | R$ 7.420,82 | R$ 36.420,82 |
| 5 | R$ 35.000,00 | R$ 11.333,17 | R$ 46.333,17 |
| 6 | R$ 41.000,00 | R$ 16.236,75 | R$ 57.236,75 |
| 7 | R$ 47.000,00 | R$ 22.230,69 | R$ 69.230,69 |
| 8 | R$ 53.000,00 | R$ 29.424,03 | R$ 82.424,03 |
| 9 | R$ 59.000,00 | R$ 37.936,70 | R$ 96.936,70 |
| 10 | R$ 65.000,00 | R$ 47.900,64 | R$ 112.900,64 |
Simulação estimativa; não substitui contador, advogado trabalhista ou o cálculo oficial do empregador/Receita.
Sem tabela oficial: você informa a taxa do seu contrato.todas as tabelas e fontes
Como é calculado
1. A fórmula
Nos juros compostos, cada mês rende sobre o saldo do mês anterior, inclusive sobre os juros já ganhos. Com valor inicial C, aporte mensal A, taxa mensal i e prazo de n meses, o montante é:
M = C × (1 + i)^n + A × [((1 + i)^n − 1) ÷ i]
A primeira parte é o valor inicial crescendo sozinho; a segunda é a soma de todos os aportes, cada um rendendo pelo tempo que ficou aplicado. Esse é o caso de aporte no fim de cada mês: o primeiro depósito só começa a render no mês seguinte. Se você escolher aporte no início de cada mês, cada depósito rende um mês a mais e a parte dos aportes é multiplicada por (1 + i). Com taxa zero, o montante é simplesmente C + A × n.
2. Taxa ao mês e taxa ao ano
O cálculo é sempre mensal. Se você informar a taxa ao ano, ela é convertida pela equivalência composta: i = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Por isso 10% ao ano viram cerca de 0,7974% ao mês, e não 10% ÷ 12. No caminho inverso, a calculadora mostra a taxa anual equivalente: (1 + i)^12 − 1. Uma aplicação de 1% ao mês rende 12,68% ao ano, não 12%.
3. Tabela ano a ano e tempo para dobrar
A tabela mostra, ao fim de cada 12 meses, quanto você aportou no total, quanto já foi gerado de juros e o saldo. Se o prazo não for múltiplo de 12, a última linha é o mês final. Os valores são arredondados em centavos em cada linha.
O indicador “meses para dobrar” responde em quanto tempo o valor inicial, sem aportes, dobra com a taxa informada: ceil(ln 2 ÷ ln(1 + i)), arredondado para cima para o mês inteiro seguinte. É uma forma rápida de sentir o peso da taxa: pequenas diferenças mudam muito esse prazo.
4. O que a conta não inclui
Os valores são brutos: sem imposto de renda, IOF, taxas de administração ou custódia e sem descontar a inflação. A taxa é tratada como fixa durante todo o prazo, o que raramente acontece em aplicações pós-fixadas. Para comparar aplicações reais com IR e IOF, use o simulador Poupança × CDB × Tesouro Selic. A mesma matemática vale para dívidas: veja quanto custa um empréstimo no simulador de financiamento.
O resultado é uma estimativa para planejamento; o extrato da instituição financeira é que mostra o valor oficial. Para guardar ou enviar o cenário, use “Copiar link da simulação”.
Exemplo resolvido
No exemplo, a pessoa já tem R$ 10.000,00 e vai aplicar mais R$ 1.000,00 no fim de cada mês, a 1% ao mês, por 24 meses. Ao final do primeiro ano, ela terá depositado R$ 22.000,00 e acumulado R$ 1.950,75 de juros, com saldo de R$ 23.950,75. No segundo ano os juros aceleram, porque incidem sobre um saldo maior: ao fim dos 24 meses, o total investido é R$ 34.000,00, os juros somam R$ 5.670,81 e o montante chega a R$ 39.670,81. Os juros representam 14,29% do montante. A taxa anual equivalente a 1% ao mês é 12,68%, e o valor inicial levaria 70 meses para dobrar sozinho. Lembre que esses números são brutos, antes de impostos e taxas.
- Valor inicial
- R$ 10.000,00
- Aporte mensal
- R$ 1.000,00
- Taxa de juros (%)
- 1
- Período da taxa
- ao mês
- Prazo (meses)
- 24
- Aporte no
- fim de cada mês
| Total investido | R$ 34.000,00 |
|---|---|
| Juros ganhos | R$ 5.670,81 |
| Montante final | R$ 39.670,81 |
- Taxa mensal equivalente
- 1,0000%
- Taxa anual equivalente
- 12,68%
- Parte do montante que é juros
- 14,29%
- Meses para dobrar o valor inicial
- 70
- Valores brutos: sem IR, IOF, taxas ou inflação.
Evolução ano a ano
Ano a ano
| Ano | Investido acumulado | Juros acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 22.000,00 | R$ 1.950,75 | R$ 23.950,75 |
| 2 | R$ 34.000,00 | R$ 5.670,81 | R$ 39.670,81 |
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor original, então cresce em linha reta. Nos compostos, os juros de cada mês passam a fazer parte do saldo e também rendem nos meses seguintes. No começo a diferença é pequena, mas em prazos longos ela fica grande. Aplicações financeiras e dívidas no Brasil costumam usar juros compostos.
Posso dividir a taxa anual por 12 para achar a mensal?
Não, isso superestima a taxa mensal. Pela equivalência composta, a taxa mensal é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Com 10% ao ano, a divisão simples daria 0,8333% ao mês, mas a taxa equivalente é cerca de 0,7974%. A calculadora faz a conversão sozinha quando você escolhe “ao ano” no período da taxa.
Aportar no início ou no fim do mês faz diferença?
Faz, porque no início cada aporte rende um mês a mais. Na fórmula, a parte dos aportes é multiplicada por (1 + i). Em prazos curtos a diferença é pequena; em vários anos ela se acumula. Escolha a opção que corresponde ao que você realmente faz: quem investe assim que recebe o salário está mais perto do início do mês.
O montante já desconta o imposto de renda?
Não. A calculadora mostra valores brutos, sem IR, IOF, taxas e inflação. Em aplicações como CDB e Tesouro, o IR sobre o rendimento varia com o prazo e reduz o resultado; a poupança segue outras regras. Para ver o líquido dessas aplicações, use o simulador Poupança × CDB × Tesouro Selic.
Como a calculadora acha o tempo para dobrar?
Ela resolve (1 + i)^n = 2 para n, o que dá ln 2 ÷ ln(1 + i), e arredonda para cima até o mês inteiro. A conta considera apenas o valor inicial, sem aportes. A 1% ao mês, por exemplo, o resultado é 70 meses. A conhecida “regra do 72” é uma aproximação dessa mesma conta.
Posso usar a calculadora para ver quanto uma dívida cresce?
Sim, para uma dívida sem pagamentos: coloque o valor devido como valor inicial, aporte zero e a taxa do contrato. O montante mostra quanto a dívida chegaria a valer. Para empréstimos com parcelas, a lógica é outra (o saldo cai a cada pagamento); nesse caso use o simulador de financiamento.
Base legal
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Atualizado em 13/11/2026 · por Juliana Costa