Finanzas personales

Cuatro decisiones, cuatro simuladores

Son pocas las decisiones que más pesan en el presupuesto de una familia: tomar un financiamiento, elegir dónde guardar los ahorros, planificar una meta de largo plazo y cambiar de auto. Cada simulador de esta sección responde a una de ellas con la cuenta completa, no solo con el número del anuncio.

Antes de financiar: ¿SAC o Price?

El simulador de financiamiento muestra el total pagado, cuánto de eso son intereses y cómo baja el saldo mes a mes. En el SAC (sistema de amortização constante) la cuota empieza alta y termina baja; en la tabla Price (sistema francés) es fija. Al financiar R$ 80.000,00 al 1% mensual en 12 meses, el SAC suma R$ 5.200,00 de intereses y la Price, R$ 5.294,84. Agregue seguros y tarifas para ver un CET (custo efetivo total) aproximado; el oficial es el de la propuesta del banco.

Interés compuesto: el tiempo a su favor

Los intereses generan intereses, por eso el 1% mensual equivale a cerca del 12,68% anual y no al 12%. La calculadora de interés compuesto muestra ese efecto con aportes mensuales: R$ 10.000,00 iniciales más R$ 1.000,00 por mes al 1% mensual llegan a R$ 39.670,81 en 24 meses, de los cuales R$ 5.670,81 son intereses. Sirve para planificar metas y ver cuánto pesa el plazo.

Dónde dejar el dinero

Para comparar inversiones de bajo riesgo en Brasil, use el simulador poupança, CDB o Tesouro Selic. Calcula la poupança (cuenta de ahorro), un CDB bancario ligado al CDI y el título público Tesouro Selic con el mismo monto y plazo, y descuenta lo que realmente sale del rendimiento: IOF en rescates antes de 30 días, impuesto a la renta regresivo en el CDB y el Tesouro y la tasa de custodia, si existe. La poupança está exenta para personas físicas, pero solo rinde en el aniversario mensual. Las tasas por defecto vienen del Banco Central y son editables.

Auto eléctrico o a combustión

El precio de compra es solo una parte de la cuenta. El simulador auto eléctrico o a combustión suma energía o combustible, IPVA (impuesto estatal anual sobre vehículos), seguro y mantenimiento, resta la reventa estimada y muestra el costo por mes, por km y en cuántos meses se recupera la diferencia de precio. Los valores por defecto son ejemplos; el IPVA, por ejemplo, varía por estado.

Cómo aprovecharlos

Pruebe más de un escenario —otro plazo, otra entrada, otra tasa— y guarde cada uno con el botón “Copiar enlace de la simulación”. Los resultados son estimaciones y no reemplazan la propuesta formal del banco, el extracto de la corredora ni la orientación de un profesional.